Бернд
Зенф
ТУМАН
ВОКРУГ ДЕНЕГ
Проблематика
прибылей — Валютная система
Экономические кризисы
—
Пособие —
Перевод
с немецкого Н.И. Пашковой
1. ВВЕДЕНИЕ
ПОНЯТИЕ ДЕНЕГ
Все мы ежедневно
имеем дело с деньгами и воспринимаем, как само собой разумеющееся
то, что на них можно что-то купить. Деньгами можно уплатить
налоги государству, получить деньги за выполненную работу. Их
можно положить в банк, дабы получить прибыль.
С давних пор слышим
мы фразу: «Деньги должны работать!» Многие усвоили этот девиз
и руководствуются им в жизни. Таким здравомыслящим людям странными
и несовременными кажутся те, кто, имея деньги, держит их под
спудом. А, может быть для такого «бережного» отношения к деньгам
есть веские причины? Скажем, человек дожидается, когда деньги
возрастут и цене и тогда пускается в ростовщичество, получая
непомерно высокую прибыль.
Но в чем тайна денег,
которые работают? В этом решили разобраться во время своих каникул
два студента экономического факультета. С этой целью они взяли
100 немецких марок, положили их в стеклянную банку и закопали
ее в землю, потом стали удобрять и регулярно поливать. Студенты
вели круглосуточное наблюдение, но ни тот, ни другой не увидал,
как деньги «работают». Да и денег в банке не стало больше. А
вот если то же самое проделать с семенами или зерном, то они
через определенное время превратятся в растения и дадут плоды.
А как и где происходит
нечто подобное с деньгами, где и как они автоматически растут?
Все это мы считаем слишком простым и понятным, чтобы задавать
себе подобные вопросы. Так было и так есть, так и должно оставаться.
Человеку свойственно не задумываться над тем, что кажется очевидным.
Между тем он размышляет,
как добыть деньги, чтобы обеспечить свое существование, хотя
и не вникает в то, как они функционируют. Об этом люди начинают
в тревоге думать, когда в пору валютных кризисов я работе денег
возникают сбои. Беря в руки газету, человек видит заголовки,
читает информации, которые изведают о падении фунта или итальянской
лиры, французского франка или американского доллара, а то и
о потрясениях европейской или даже мировой валютной системы.
Неблагополучие на международных финансовых рынках вызывает лихорадочное
беспокойство и смятение банковских президентов, министров финансов,
глав правительств, которые срочно созывают конференции, чтобы
найти выход из кризиса.
Валютные эксперты
дают интервью, анализируют и комментируют финансовую ситуацию,
предлагают свои рекомендации. Но для широкой общественности
эти советы специалистов слишком сложны, и большинству людей
остается только одно - доверять экспертам или не доверять им.
Таким образом, валютные проблемы решаются людьми, так правило,
на уровне доверия, а не понимания.
Главное - покупательная
способность денег, от которой зависит повседневная жизнь, а
все остальные валютные проблемы отдаются на откуп экспертам
и политикам, дескать, пусть этим занимаются те, кто разбирается
в финансах. Таким образом, все как бы само собой идет по кругу
(таково широко распространенное убеждение). Ах, если бы это
было так на самом деле!..
ИНФЛЯЦИЯ, ДЕФЛЯЦИЯ
И СОЦИАЛЬНЫЕ КАТАСТРОФЫ В ГЕРМАНИИ
В двадцатом столетии
Германия пережила два драматических финансовых кризиса, в ходе
которых деньги совершенно утратили свою покупательную способность,
и формула - деньги - товар, как говорится, взорвалась: это великая
инфляция 1923 года и инфляция после второй мировой войны. Последствия
их не изжиты до сих пор, хотя покупательная способность денег
была восстановлена и стабилизирована благодаря финансовой реформе
и выпуску в обращение новых денег.
Ответим, что инфляции
в короткий срок и резко снижают жизненный уровень огромного
числа людей, и одновременно способствуют стремительному обогащению
некоторых слоев. Именно обострение социальных противоречий из-за
инфляции 1929 года и подготовило почву для фашизма. Финансовая
политика в Германии, при которой так называемая дефляция переросла
в свою противоположность и обесценила денежную массу, подорвала
экономику и вызвала массовую безработицу. Иными словами, население
пожинало горькие плоды той политики, которую проводили тогдашние
правители и их эксперты. В конце концов это и привело к фашизму,
втянув половину человечества во вторую мировую войну. Ясно,
что фашизм в Германии не мог бы повлиять на общественные движения,
если бы не было массовой безработицы, с одной стороны, и полной
беспомощности демократических партий Веймарской республики,
с другой стороны.
Как видим для отдельного
человека и для всего общества последствия вызванные покупательной
способностью денег и функционированием финансовой системы, могут
быть просто непоправимыми. И немецкая история нашего века наглядно
доказывает, что экономические кризисы ведут к социальным катастрофам.
К сожалению, для
большинства людей нормальное развитие денежной системы и ее
возрастающее влияние на экономику, экологию и социальные проблемы
- это «туман вокруг денег». Но этого не должно быть.
ПРОБЛЕМЫ ГЕРМАНО-ГЕРМАНСКОГО
СОЮЗА
Третьим событием
уходящего столетия стало падение берлинской стены. В объединенной
Германии был создан валютный союз, незамедлительно введена в
обращение дойчмарка в бывшей ГДР. Отныне народ стал жить общими
надеждами, которые поддерживаются политиками. Многим дойчмарка
виделась, как солнце на небосводе, как ключ от западногерманского
рая, который теперь станет общим. Эту эйфорию вызвал первый
опыт обмена дойчмарки по курсу - одна дойчмарка за сто общих
марок и несоразмерного обмена старой гдэровской валюты на новую
дойчмарку.
Но овации стихли
и наступило разочарование. Экономика бывшей ГДР, брошенная в
жестокую стихию западногерманской конкуренций и мирового рынка,
оказалась в петле. Эта катастрофа вполне закономерна после сорока
непродуктивных социалистических лет в условиях так называемого
планового хозяйства! Но есть и другая причина кризиса - это
последствия поспешного объединения двух стран. Это настораживает,
потому что массовая потеря рабочих мест и отток населения из
объединенного государства в очередной раз в немецкой истории
подготавливают почву для возрождения насилия.
ПОЛИТИКИ ЧАСТО ПОВТОРЯЛИ:
«ОПЯТЬ МААСШТРИХТ?»
Конечно, можно слепо
доверять политикам и экспертам в области экономики, но тут возникает
вопрос: будут ли они действовать в наших интересах? Пожалуй,
надо попытаться самим разобраться, как экономический кризис
зависит от денежной системы, и тогда мы сумеем лучше оценить
прелагаемые финансово-политические рекомендации. Не надо быть
министром финансов, министром экономики, управляющим банком
или научным референтом, чтобы иметь повод интересоваться финансами
и экономикой.
Особенно такой интерес
правомерен, когда речь идет о валютном соглашении в Маасштрихте,
которое было принято без предварительного широкого обсуждения
и не одобрено многими политиками. В некоторых странах руководители
боятся обсуждать этот вопрос, опасаясь широкой общественной
дискуссии. В Дании первое народное голосование о валютном союзе
привело к отказу от соглашения, а во Франции было принято в
урезанном виде. И никто не знает, каким был бы результат, если
бы провели всенародное голосование. Для национальной экономики
валютное соглашение остается сложной проблемой, хотя и принято
соответствующее решение Европейским Экономическим Союзом. Дело
в том, что интересы мирового финансового рынка сталкиваются
с интересами Европейского Валютного Союза. И тут нужно проанализировать,
к чему это может привести. Вполне вероятно, что все может быть
куда драматичнее, чем у германо-германского союза. И это касается
каждого.
ТУМАН ВОКРУГ ДЕНЕГ
РАССЕИВАЕТСЯ
Данная книга пытается
рассеять туман вокруг денег, четко очертить их функции и сделать
понятными.
За свою более чем
25-летнюю преподавательскую деятельность я убедился, что в важных
серьезных вещах ничего не нужно усложнять и надо принимать то,
что само собой разумеется.
Это относится и к
деньгам. Очень важно проникнуть в тайну денег и рассеять вокруг
них туман.
Готовность задавать
простые, подчас наивные вопросы делает нас похожими на маленького
любопытного ребенка, который, не понимая чего-то, постоянно
спрашивает: «Почему? Почему? Почему?»
У меня много таких
вопросов, которые возникали в течение моей жизни, которые я
сам задавал и на которые пытаюсь ответить в своей книге. Это
не просто готовые ответы, которым можно доверять или не доверять.
Я прилагал все свои силы к тому, чтобы понять, кук действует
тот или иной механизм, и только после этого предложить ответ.
Такой образ мышления, который в отличие от закоснелого мышления,
привязанного к разрозненным фактам, охватывает все явления в
их взаимосвязи, доставляет исследователю настоящее удовлетворение.
В этом, пожалуй, даже больше радости, чем в узнавании нового.
И еще. Злоупотребление
сложным научным языком может свести на нет доверие читателя,
затруднить восприятие истины и погасить его уверенность в способности
осваивать и другие области знания.
Давайте отправимся
в путь, чтобы найти ключ к «тайне вокруг денег». Тот, кто пустится
в это путешествие , хоть и не достигнет в конце пути полной
ясности, но обретет ощущение, что он участвовал в совместном
приключении.
2. ТАЙНА ДЕНЕГ
2.1. ОТКУДА ДЕНЬГИ
В НАШЕМ КОШЕЛЬКЕ?
Начнем с вопроса;
откуда у нас деньги? Как попали к нам, скажем, 10 дойчмарок?
Какой они проделали путь перед тем, как оказались в нашем кармане?
Попытаемся шаг за шагом проследить хотя бы один небольшой отрезок
их пути. Посмотрим, куда нас это приведет.
Как деньги могли
появиться в кошельке, если кому-то оплачена его работа, например,
фирмою, где человек служит? Откуда, собственно говоря, фирма
взяла деньги за продажу продукции, которую она поставляет? Но
где берут деньги те люди, которые покупают продукты? Они получают
зарплату, скажем, в другой фирме. А откуда взяла деньги та фирма?
Мы видим, что начинаем ходить по кругу. И ответа, откуда действительно
приходят деньги, нет.
Попробуем пойти по
другому пути: деньги в кошелек могли попасть из банка. Так у
владельца кошелька есть свои счет, с которого и снимаются деньги.
Но откуда они поступили на счет? Это - оплата за работу. Можно
ли сказать, что деньги эти выплатила фирма? Нет. Фирма эти деньги
перечислила со своего счета на счет своего сотрудника. Воспользовалась
ли она наличными деньгами? Нет. Так откуда взялись деньги, которые
снимаются со счета?
Или вот еще. Откуда
появились деньги в кошельке студента за случайно выполненную
им работу? Может, от государства? А где государство берет деньги?
От взимания налогов с заработной платы. А откуда появляются
деньги у налогоплательщика? Они получают деньги за свою работу,
например, в фирме. Ну а фирма? И мы снова пошли по кругу.
ХОДЯТ ЛИ ДЕНЬГИ ПО
КРУГУ?
Мы могли бы бесконечно
долго множить число этих примеров. Когда я начинаю обсуждать
эти вопросы на курсах со студентами и студентками, то приводятся
новые примеры, и дискуссия опять идет по кругу или теряется
в тумане и приводит к таким заблуждениям, что, кажется, нет
никакого смысла об этом размышлять.
Но вдруг находится
ответ, который вроде бы разрешает все споры: деньги приходят
из Центрального банка, из немецкого Бундесбанка, где они и хранятся.
Все вздыхают с облегчением; секрет денег разгадан. Так ли это?
Какой путь должны
пройти деньги, чтобы оказаться у нас в кошельках? Если не обогатить
студентов знаниями в области денежной политики, то вместо ответа
на вопрос будет молчание. И тут новый вопрос? А что такое денежная
политика? Это, например, изменение Бундесбанком учетного процента.
- А как посредством
этого деньги попадают в обращение? - спрашивает студент.
- Да, - говорит другой
студент, который, видимо, работал в каком-нибудь банке, - бывает
рестриктивная и экспансивная денежная политика.
«Ага, - думают другие,
- но это звучит уж слишком сложно». Они ничего из сказанного
не понимают.
ТУМАН МЕЖДУ БУНДЕСБАНКОМ
И НАМИ
Между центральным
банком и кошельком каждого отдельного человека есть окутанные
туманом источники, которые дают возможность обогащаться. Деньги
идут по кругу, но он не замкнут, поэтому деньги при движении
могут выходить, вытекать за его пределы.
Когда человек задает
вопросы и оказывается в тумане, он перестает их задавать. Но
не следует разочаровываться. Мы сейчас всерьез займемся этими
вопросами и начнем понемногу разгонять туман, отыскивая взаимосвязь
между отдельными явлениями, которые не дают нам покоя. Наберемся
терпения и будем сопоставлять факты.
2.2. ЧТО БЫЛО БЫ
С ЭКОНОМИКОЙ БЕЗ ДЕНЕГ?
Мы не задумываемся
над тем, какую, скажем, работу выполняет большой палец на руке.
Но если его пораним, то сразу поймем, сколько у этого пальца
было «обязанностей» и как нам нелегко обходится без его участия
в повседневных делах.
Поколение, к которому
принадлежат мои родители, бабушки и дедушки, дважды пережили
разлад денежной системы. Наше поколение, к счастью, не знало
такого, и хочется надеяться, что не доведется пройти через это.
Давайте представим
себе, с какими проблемами столкнется экономика, основанная на
разделении труда, если лишить ее денег. Тогда возникнет обмен
в натуральной форме; товар - товар!
ПРОБЛЕМЫ НАТУРАЛЬНОГО
ОБМЕНА
Попробуем символически
изобразить товарный обмен. Две геометрические фигуры - треугольник
и прямоугольник - это товары с различными потребительскими свойствами.
РАЗДЕЛЕНИЕ ТРУДА В
ГОРОДЕ И СЕЛЕ
Представьте себе
ту весьма несложную экономику, которая еще далека от современной
и не успела пока выработать сегодняшнего разделения труда в
городе и деревне. Скажем, два столетия назад кустарное производство
безраздельно господствовало в городе и селе. (На более ранних
стадиях развития еще не было такого разделения труда - сельскохозяйственное
производство представляло собой замкнутое, взаимозависимое единство.
И так было во всех странах мира.)
В городах жили столяры,
кузнецы, плотники и люди многих других профессий, труд которых
был ручным. Они, естественно, изготавливали изделий гораздо
больше, чем им было нужно для личного потребления. Этот излишек
шел на обмен. В силу узкой специализации у них не было никаких
других товаров, в которых они нуждалась, но которых сами не
производили. Ну, например, продукты питания. Эти продукты они
получали, обменивая их на свои товары. (Продукты, которые производились
для обмена, мы назовем «товаром».)
Схема 2 А и В ясно
показывает разделение труда (специализацию) и обмен. Город специализируется
на товаре А (продукт кустарного труда), а село на товаре В (агропродукт).
Оба нуждаются в другом товаре, который - в силу своей специализации
- произвести не могут. Именно поэтому они прибегают к обмену,
и их зависимость друг от друга постоянно возрастает.
Рассмотрим ситуацию,
когда половина продукции произведена для собственных нужд, а
другая половина для обмена.
Схема 2 А обозначает
момент до обмена, а схема 2В - после обмена.
Этот обмен совершается,
например, на городских рынках, куда в базарные дни крестьяне
привозят из окрестных селений продукты, а кустари приносят товар.
Дорога на рынок была одновременно и дорогой в церковь, поэтому
во многих городах базары располагались около храмов, то есть
отводилось строго определенное место для торговли. Ныне понятие
«сельскохозяйственный рынок» стало абстрактным. ( Где вы теперь
найдете базар в первоначальном значении этого слова?)
Перенесемся мысленно
на средневековый рынок и зададим себе вопрос: какие возникают
трудности, когда торговля идет без денег, иными словами, в натуральной
форме, как «обмен товаров».
К ВОПРОСУ О ПРОПОРЦИИ
Возьмем, например,
столяра, который хочет продать свои столы, и крестьянина, желающего
купить стол в обмен на капусту. Сразу же встает вопрос о соотношении,
пропорции товаров. Мы пока еще не рассматривали ту основу, на
которой и строится обмен товарами. Например, какую роль играет
товар в данной ситуации, какова необходимость совершаемой покупки,
каких затрат требует изготовление товара. Это и есть вопросы
ценности товара и ценообразования, о которых я говорил в другом
месте* и что является так называемой теорией стоимости и ценообразования
в экономике.
* Бернд Зенф. Политэкономия
капитализма. Том 1. Берлин 1978 г.
Эти вопросы возникают
при любой форме товарного обмена, например, продуктами сельского
хозяйства и при покупке товара на деньги. Давайте остановимся
на приобретении товара за деньги, чтобы лучше понять их функцию.
СУЩНОСТЬ ОБМЕНА ТОВАРАМИ
Попробуем при обмене
стола на капусту исходить из соотношения один к ста. За свой
стол столяр получает сто вилков капусты. А что он дальше должен
делать с этой капустой, если ему нужен только один качан? Лишние
99 вилков он может и не сохранить. Другой вариант: столяр может
отдать крестьянину одну сотую стола. Но и это не решение вопроса,
поскольку одна сотая стола - это уже не стол. Он крестьянину
не нужен. Что же остается делать?
Либо торг не состоится,
хотя столяру нужна капуста, а крестьянину стол, либо столяр
должен побыстрее сбыть с рук 99 вилков, пока капуста не сгнила.
Он может найти человека, у которого приобретет штаны, отдав
за них 50 вилков. Тут нужен «черный Петер», то есть скупщик,
который бы забрал 49 кочанов, если, конечно, он в них нуждается.
Но у столяра остаются 49 вилков, и он вынужден искать партнера
по обмену.
На этом простом примере
мы видим, как непросто складываются обстоятельства. Вместо того,
чтобы заниматься своим делом, кустарь и крестьянин ищут покупателей,
А тут еще морока о сохранением капусты и ее сбытом. Да и обмен
товарами - один к одному, один к двум, один к трем слишком сложен,
так как покупателю обычно нужно меньше продукта или товара,
чем ему предлагают.
Натуральный обмен
тормозит производительность труда. Если бы товарообмен был чем-то
случайным и если бы люди не занимались им всерьез, то у этого
явления не было бы никаких перспектив. Неудобство и сложность
товарообмена просто бы отпугнули людей, и они бы отказались
от него. Если при развитой экономике существование человека
зависит от товарообмена, то он заинтересован в выпуске разнообразной
продукции и в совершенствовании товарообмена. Когда поток товаров
на пути от производителя к потребителю встречает препятствия,
то это сказывается на выпуске продукта.
Итак, мы приходим
к выводу, что при разделении труда товарообмен очень мешал бы
торговле и самому производству. Если бы это и дальше сохранилось,
то при дальнейшем разделении труда возросла бы специализация
на отдельном предприятии, и структура экономики становилась
бы все более комплексной.
КРУШЕНИЕ ДЕНЕЖНОЙ
СИСТЕМЫ ВЕДЕТ К ХАОСУ
Допустим, рухнула
денежная система и экономика вернулась к натуральному обмену.
Возник бы какой-то товарный хаос. Люди перестали бы заниматься
товарообменом, и наступил бы разгул грабежей и краж, который
никаким законом и никакими усилиями властей невозможно было
бы предотвратить. Если бы это произошло, то рухнули бы порядок,
мораль, пришли бы в упадок нравы. В этой ситуации прекратился
бы выпуск продукции и нечего было бы распределять. Если не упорядочить
этот хаос, то общество вернулось бы к варварству. Для этого
возвращения не нужны ни религиозные, ни этнические конфликты.
Достаточно крушения денежной системы, чтобы обречь людей на
голод, нищету и насилие.
2.3. ОТ НАТУРАЛЬНОГО
ОБМЕНА К ОБЩЕПРИНЯТОМУ
При постепенном историческом
формировании рынка люди все больше и больше постигали тонкости
обмена и в конце концов пришли к тому экономически развитому
обществу, где радикально упростился обмен; он стал общепринятым
способом.
ПУТЬ К ТОВАРНОМУ ЭКВИВАЛЕНТУ
Отдельные товары,
имеющие большую ценность для всех, становятся эталоном, общим
средством обмена. И вот какой-то товар делается эквивалентом,
которому все люди доверяют, зная что, если нужно, то могут обменять
его на любой другой товар. (на схеме 3 - прямоугольник-эквивалент,
вокруг которого расположены другие фигуры-товары.)
В круге символически
изображен товар, который стал эквивалентом. Продав какой-то
товар, человек получает этот эквивалент и может на него купить
то, что ему нудно (исходя из ценности эквивалента). Когда-то
эквивалентом была соль. Это было средством выживания, так можно
было засолить мясо убитых на охоте животных и сохранять его
долгое время. Соль нужна была всем. Она позволяла сберечь запасы
пищи: ведь тогда не было холодильников, незнакомы были людям
способы консервации.
ОГРАНИЧЕННОСТЬ. ДЕЛИМОСТЬ.
СТАБИЛЬНОСТЬ.
Соли на товарообмен
не хватало, а для увеличения ее добычи требовались большие затраты.
Вот почему горсть соли была в немалой цене и охотно обменивалась
на другой товар. Соль приравнивалась к богатству, ее делили
на маленькие порции. Это и позволяло вести обмен один к одному.
Например, если столяр менял стол на горшок соли, то за ложку
соли он мог получить вилок капусты. Теперь он не беспокоился
о 99 кочанах, которые у него были лишними. А оставшуюся соль
он мог обменять на другие товары, дав за них определенное количество
соли. Таким образом, соль гарантировала стабильность и определенную
универсальность при товарообмене.
МЕНОВАЯ СТОИМОСТЬ
ЭКВИВАЛЕНТА ВЫСТУПАЕТ НА ПЕРВЫЙ ПЛАН
Посредническая ценность
эквивалента облегчает движение товаров и их обмен. И чем больше
привыкают люди к этому эквиваленту, тем большую ценность в их
сознании приобретает его посредническая роль. И на первый план
выдвигайся не потребительские свойства этого товара, а его ценность,
как средства обмена. Эквивалентами становятся товары с самыми
различными потребительскими свойствами.
Так и соль утратила
свою первоначальную функцию (были найдены другие способы хранения
продуктов) и стала общепринятым средством при обмене товаров.
И все к этому привыкли.
В разных меновых
обществах были различные эквиваленты, которые применялись при
товарообмене. Например, пушнина (меха защищали людей зимой от
холода) или копья (они применялись на охоте). Эквивалентом были
и коровы, дающие молоко, и овцы, чью шерсть использовал человек.
Однако в сравнении с солью эти меновые эквиваленты были неудобными,
так как их нельзя было разделить на части, а соль можно разделить.
Люди постоянно размышляли о формах обмена. В дальнейшем роль
эквивалента стало играть зерно, которое шло и в пищу и на посев.
Содержание:
1. Введение - 2. Тайна денег
| 3.
Способы обращения и проблемы золотой валюты |
4. Последствия погашения государственного
долга путем эмиссии - 5. Развитие валюты и валютные кризисы
в Германии (1914-1948 гг) - 6. Последствия ползучей инфляции
и дефляции | 7.
Проблематика системы прибыли | 8.
Валютная система и ее проблемы после Второй Мировой войны -
8.1. Способ функционирования национального денежного обеспечения
без золотого покрытия | 8.2.
Международная валютная система после Второй Мировой войны
| 8.3. Предпосылки и функциональные
проблемы валютного союза - Литература
—
Уважаемые
читатели! Ваши отзывы о данном материале редакция незамедлительно
опубликует на этой же странице. E-Mail:
info@imperativ.net
|